9 Jurus Mudah Memilih Asuransi Jiwa Terbaik untuk Pemula

IVOOX.id, Jakarta - Memilih asuransi jiwa perlu kejelian dan ketelitian, apakah memang perusahaan asuransi jiwa terbaik mana saja yang rekomended untuk dipilih? Langsung lihat selengkapnya di sini!

Asuransi seringkali dianggap sebelah mata oleh masyarakat Indonesia. Jika kamu bandingkan dari 10 orang Indonesia, yang memiliki asuransi mungkin hanya 2-3 orang saja. Hal ini tak lepas dari kurangnya kesadaran masyarakat akan pentingnya memiliki asuransi, terutama asuransi jiwa.

Asuransi jiwa merupakan jenis asuransi yang akan memberikan perlindungan kepada individu maupun keluarga dari kerugian finansial akibat resiko kematian, cacat seumur hidup, hingga sudah tidak produktif lagi.

Asuransi jiwa ibarat pepatah “Sedia payung sebelum hujan”. Jadi, sebelum terjadi resiko yang tidak diinginkan, kamu sudah berjaga-jaga sebelumnya. Dengan begitu, hidupmu bisa menjadi lebih tenang karena sudah memiliki perlindungan. Keuangan keluarga juga bisa lebih stabil karena adanya uang pertanggungan jika kamu meninggal dunia.

 Langkah-langkah memilih asuransi jiwa terbaik

Dalam memilih asuransi jiwa terbaik, ada beberapa langkah yang harus kamu perhatikan agar nantinya kamu tidak salah langkah, yaitu:

1. Kenali produk asuransi jiwa terbaik

Sebelum memilih asuransi jiwa terbaik, kamu harus mengenali terlebih dahulu produk asuransi tersebut. Perlu kamu ketahui kalau ada empat macam asuransi jiwa terbaik yang  ada di Indonesia, yaitu:

• Asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka atau yang dikenal dengan nama term life insurance merupakan asuransi jiwa yang memberikan perlindungan kepadamu dalam jangka waktu tertentu saja. Biasanya jangka waktu kontrak yang ditawarkan berkisar antara 5, 10, hingga 20 tahun lamanya dengan premi yang tetap.

• Asuransi jiwa seumur hidup

Kalau asuransi jiwa seumur hidup atau whole life insurance merupakan asuransi jiwa yang akan memberikan perlindungan seumur hidupmu atau hingga kamu mencapai usia maksimum 100 tahun. Premi yang dibayarkan terbilang lebih tinggi dibanding asuransi jiwa berjangka.

• Asuransi jiwa dwiguna

Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa dwiguna ini memiliki dua manfaat bagi penggunanya, yaitu asuransi jiwa berjangka dan tabungan. Jadi nantinya akan ada uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dan kamu juga bisa menarik polis dalam jangka waktu tertentu sebelum masa kontrak selesai. Jensi asuransi jiwa terbaik ini lebih banyak diminati oleh masyarakat.

• Asuransi jiwa unit link

Jika asuransi jiwa dwiguna menawarkan asuransi dan tabungan, asuransi jiwa unit link menawarkan asuransi dan investasi di dalamnya. Sebenarnya premi yang ditawarkan tak jauh berbeda angkanya dengan ketiga jenis asuransi jiwa terbaik lainnya, hanya saja jumlah uang pertanggungannya tergolong paling rendah.

2. Sesuaikan premi dengan kemampuan finansial

Setelah memutuskan untuk memilih jenis asuransi jiwa terbaik di Indonesia yang mana, kini saatnya kamu menentukan kisaran premi. Premi merupakan anggaran yang harus kamu keluarkan setiap bulannya untuk membayar asuransi.

Sesuaikan jumlah premi dengan anggaran bulananmu. Idealnya, alokasi dana untuk membayar asuransi jiwa terbaik adalah 10-20% dari jumlah pendapatan bulanan. Jadi kalau pendapatan bulananmu adalah Rp 10 juta, maka kamu bisa mengambil premi maksimal Rp 1 juta per bulan.

3. Ketahui besaran uang pertanggungan

Namanya juga asuransi jiwa, pastinya akan ada uang pertanggungan yang akan diberikan. Besaran uang pertanggungan ini sangat berkaitan dengan premi yang dibayarkan. Semakin tinggi premi yang dibayarkan, biasanya semakin tinggi uang pertanggungan yang diberikan. Tapi ada juga premi yang tinggi, tapi uang pertanggungannya sangat kecil. Hal ini biasanya terjadi karena manfaat uang premi dibagi menjadi dua, yakni untuk tabungan atau investasi seperti pada jenis asuransi jiwa dwiguna dan asuransi jiwa unit link.

4. Perhatikan track record perusahaan asuransi

Kini saatnya kamu memilih perusahaan asuransi. Saat memilih perusahaan asuransi, pilihlah yang memiliki kredibilitas tinggi. Hal ini bisa kamu lihat dari track record perusahaan asuransi tersebut. Apakah ada penghargaan tertentu yang diberikan selama beberapa tahun belakangan? Adanya penghargaan bisa menjadi indikasi kalau perusahaan asuransi jiwa tersebut memiliki track record yang bagus di mata masyarakat.

Selain itu, perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia juga diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) dan terdaftar pada RBC (Risk Based Capital).

5. Pastikan agen asuransi jiwa terbaik berlisensi

Tak semua agen yang menawarkan asuransi kepadamu merupakan agen resmi dari perusahaan asuransi jiwa terbaik. Ada agen yang hanya berlaku sebagai broker saja alias perantara. Jadi sebelum membeli asuransi jiwa terbaik, pastikan terlebih dahulu kalau agen asuransi yang menawarkanmu adalah agen yang memiliki lisensi AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia). Agen asuransi jiwa terbaik yang memiliki lisensi AAJI bisa bertanggungjawab membantumu ketika ada kendala administrasi atau kendala saat klain.

6. Pilih yang punya layanan terbaik

Tahukah kamu kalau perusahaan asuransi yang bagus juga bisa dilihat dari segi layanan yang diberikan. Selalu pilih perusahaan asuransi yang punya layanan pelanggan 24 jam sehingga nantinya bisa membantu kamu kapan saja dibutuhkan, baik itu ketika ingin menanyakan informasi tertentu ataupun ketika ingin mengajukan klaim. Tak jarang ada perusahaan asuransi yang diblacklist oleh masyarakat karena pelayanan klaim yang diberikan sangat buruk.

7. Bandingkan asuransi jiwa terbaik dari perusahaan yang berbeda

Masing-masing perusahaan asuransi memiliki keunggulan produk asuransi jiwa terbaik yang berbeda-beda. Oleh karena itu, kamu harus bersikap cerdas dan jangan langsung memutuskan dengan cepat dalam memilih asuransi jiwa terbaik. Perbandingan ini bisa kamu lihat dari segi premi, masa kontrak, uang pertanggungan, hingga manfaat yang didapat. Kalau perlu, kamu bisa meminta tolong agen asuransi untuk membuatkan ilustrasi terlebih dahulu agar kamu bisa dengan mudah mempelajari produk yang ditawarkan.

8. Pelajari isi polis dengan teliti

Terkadang saat kita sudah cocok dan merasa oke untuk membeli sesuatu, kita kerap kali lupa untuk mengecek dengan teliti barang yang akan kita beli. Hal ini juga berlaku saat kita membeli asuransi jiwa terbaik. Sikap ini harus kamu hindari karena asuransi memiliki masa kontrak yang tidak sebentar. Jadi selalu pelajari isi polis yang diberikan oleh agen asuransi.

Perhatikan setiap detail poin yang tertera, terutama poin tentang ketentuan klaim asuransi jiwa terbaik. Jika ada yang kurang dipahami, kamu harus menanyakannya langsung kepada agen asuransi yang menawarkanmu.

9. Mendaftar saat masih muda

Umumnya perusahaan asuransi menetapkan persyaratan atau kriteria minimum dan maksimal usia tertentu, baik itu untuk asuransi kesehatan atau asuransi jiwa. Ini dikarenakan usia yang masih muda memiliki resiko yang lebih rendah dibanding usia tua. Jadi jangan heran kalau untuk usia di bawah 30 tahun premi yang ditawarkan akan berbeda dengan premi asuransi jiwa terbaik untuk usia di atas 30 tahun.

Semakin bertambah usiamu, maka semakin tinggi premi yang harus kamu bayar. Jadi lebih baik mendaftarkan dirimu sejak masih muda. Premi asuransi bersifat flat alias kisarannya tetap sama selama masa kontrak. Jadi apabila kamu mendaftar saat usia 25 tahun dengan masa kontrak 10 tahun, maka selama 10 tahun tersebut preminya tetap sama dan tidak berubah.